Какова стоимость полиса КАСКО на автомобиль в 2024 году

КАСКО – добровольный вид страхования, который позволяет получить компенсацию в случае повреждения или угона автомобиля. Стоимость полиса КАСКО в 2024 году может сильно варьироваться для одного и того же автомобиля в зависимости от ценовой политики страховых компаний. В статье мы расскажем, на какие особенности водителя и автомобиля обращают внимание страховщики, когда устанавливают цену на страховку КАСКО, и приведем усредненные данные о том, сколько может стоить полис в 2024 году.

Как изменились цены на КАСКО в 2024 году

Начиная с марта 2022 года, стоимость КАСКО постоянно увеличивается. По разным источникам можно проследить следующее увеличение цены страховки:

• в период с марта по ноябрь 2022 года стоимость выросла примерно на 20-30%;

• с января по июль 2023 года наблюдалось увеличение еще на 5-14%;

• во второй половине 2023 года цена выросла еще на 5-10%.

На рост средней цены КАСКО повлияло сразу несколько факторов, среди которых самыми значимыми стали общий рост стоимости автомобилей и запчастей, а также низкий курс рубля и сложности с логистикой, из-за которых возникли проблемы с поставками многих запчастей. По данным ЦБ РФ, в 2023 году на оформление необязательного автострахования было потрачено на 30% больше денежных средств по сравнению с 2022 годом. Это связано не только с ростом цены КАСКО, но и с возрастающей популярностью этого вида страхования. В 2023 году его оформляли владельцы не только новых купленных в кредит автомобилей, но и подержанных машин. Эта тенденция объясняется возросшим количеством вариантов КАСКО: страховые компании начали продавать бюджетные полисы, предусматривающие защиту от конкретных повреждений, индивидуальные программы для китайских авто и прочие уникальные предложения.

От чего зависит цена полиса КАСКО

Стоимость КАСКО зависит от комплекса факторов. Каждая страховая компания решает в индивидуальном порядке, какие именно аспекты учитывать при формировании страховых предложений для своих клиентов. Мы рассмотрим самые значимые особенности, которые будут играть роль при ценообразовании вне зависимости от страховой. Разделим их на 2 категории.

1. Факторы, значительно влияющие на стоимость КАСКО

- Вид КАСКО (какие риски включены в полис) 

Самым дорогим видом необязательного автострахования традиционно является полное КАСКО – вариант, при котором автомобиль страхуется от угона и большинства видов ущерба, в том числе от полной гибели. Именно на этом виде страхования настаивает большинство банков при выдаче автокредитов. Страховка будет стоить дешевле при покупке частичного КАСКО, включающего в себя только определенные риски, которые клиент может выбрать из предложенного страховщиком списка. 

- Наличие или отсутствие франшизы

Франшиза – это сумма, которую вы обязуетесь выплатить при наступлении страхового случая для получения денег от страховщика. По сути, вы соглашаетесь разделить риски со страховой компанией, поэтому она готова сделать вам значительную скидку на стоимость КАСКО. Сумма франшизы может быть разной в зависимости от страховой, но обычно она составляет 10 000-20 000 рублей. При этом скидка на стоимость КАСКО с франшизой может достигать 30%. 

- Размер страховой суммы 

Цена страховки КАСКО зависит от суммы покрытия: чем дороже ваш автомобиль (или чем выше указанная вами сумма покрытия), тем больше будет стоить полис. В некоторых страховых можно выбрать страховку с фиксированной максимальной выплатой, например, до 300 000 руб. или до 1 000 000 руб., даже если сам автомобиль стоит дороже. Такое КАСКО обойдется дешевле, но в случае повреждений вы получите выплату не больше той, что была указана в договоре.

- Наличие или отсутствие аварий по вине водителя

Страховые готовы предлагать аккуратным водителям скидку на КАСКО до 50% от полной стоимости. 

- Наличие ограничения пробега

Некоторые страховые готовы сделать скидку, если вы выберете опцию с ограничением пробега, например, до 10 000 км. Это предложение может быть выгодным, если вы используете автомобиль только для коротких поездок по городу.

- Марка, модель и год выпуска автомобиля

Некоторые автомобили угоняют чаще других, на ряд моделей стало сложнее достать запчасти, старые машины ломаются чаще – все эти и другие нюансы страховые компании будут учитывать при формировании стоимости КАСКО.

2. Факторы, в зависимости от которых стоимость КАСКО может меняться в незначительной степени

- Пробег автомобиля

- Срок, в течение которого автомобиль находится в собственности

- Количество водителей в страховке, их возраст и стаж

- Регион страхования

- Вид установленной на автомобиль противоугонной системы

Какова средняя стоимость у КАСКО в 2024 году

Так как стоимость страховки КАСКО в 2024 году напрямую зависит от множества факторов, сложно назвать точный ценовой коридор. В среднем полис может обойтись в 3-15% от стоимости самого автомобиля. Эксперты сходятся во мнении, что в 2024 году можно найти страховые компании, в которых КАСКО на новый автомобиль будет стоить в районе 60-100 тыс. руб. Мы рекомендуем сравнить предложения от разных страховых компаний, используя быстрый и простой онлайн-калькулятор, а затем выбрать лучший из предложенных вариантов.

• По статистическим данным, на начало 2024 года средняя стоимость КАСКО в России составляла 65 000 руб.  

Для примера приведем расчет на полное КАСКО, сделанный для автомобиля Hyundai Solaris (123 л.с., 2021 год выпуска) с заявленной стоимостью 2 000 000 руб.:

В 2024 году страховые компании будут особенно ценить аккуратных водителей, которые не были виновниками ДТП. Такие автовладельцы могут рассчитывать на самую выгодную стоимость КАСКО, в том числе просить у страховщиков дополнительную скидку. Чтобы сделать покупку страховки еще более выгодной, используйте возможность оформить беспроцентную рассрочку на сайте insapp.